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您好，因为保险人已经按照不足额保险比例赔偿原则赔付被保险人48万元，取得代位追偿权后，追讨金额在48万元之内的话，全部归保险人；若超过48万元，那么超过的部分将归被保险人。显然实际情况是追讨40万元，在48万元之内，所以是第一种情况，全部归保险人（即保险公司）所有。
