我五十四岁了 交养老保险合算吗？

不交就没有养老，这不是合算不合算，是必须要有的。

54岁也可以自己交养老，拿着身份证，档案，去人社局办理一下。社会统筹养老起始年限是15年，也就是，交够15年才可以退休后享受养老待遇。

54岁开始交养老，到60岁退休是6年，距离15年还差9年，可以在办理退休时一次性补齐，这样退休后就可以享受养老待遇了。

社会统筹养老，是政府补贴的普惠性质的，退休金非常稳定，每个月按时打到社保卡绑定的银行卡上。每年退休金都有一定幅度的上涨。细水长流，源源不断，个人账户余额，这人身故了由家人继承。

当然，社会统筹医保也是必不可少的，是一个人的底线，医保+大病统筹，基本上可以满足个人的医疗救治需求。医保，男的要交够25年，不够也可以退休时一次性补齐。

总之，社会统筹养老和医保，是必须要有的，不可或缺，其他任何产品都无法替代。

作为女性来讲，50岁就可以办理退休了，从54周岁，才建立基本养老保险确实是非常晚的，尤其是针对于女性。

当然女性大多数人可能需要到55岁退休，但是从51岁到55岁，仅仅不过只有4年的时间，所以说4年的时间不足以完成养老保险最低缴费年限，15年的要求和规定，所以并不能够按照正常的法定退休年龄来办理退休。当然作为男性正常的法定退休年龄是60周岁，那么51周岁到60岁也仅仅不过只有9年的时间，依然是不能够完成，正常法定退休年龄的退休。

所以年龄比较偏大的个人，实际上参加职工养老保险已经，为时已晚。当然如果说你真的是想参加职工养老保险也是可以的，尤其是作为女性来讲还是比较的合适，因为女性她最晚的法定退休年龄是55周岁，根据社会保险法的相关规定，在延迟5年以后，如果说累计缴费年限依然不足15年，是可以一次性补交完成15年的费用，直接办理退休享受养老金的待遇，那么也就是说实际上作为女性来讲，60周岁就可以正常的办理退休。

那么参加这个职工养老保险还是比较合适的，当然作为男性来讲，他的法定退休年龄是60周岁，如果他要顺延5年，相当于是65岁才可以办理退休，所以说男性可能参加职工养老保险，必须要到60岁以后的年龄才能够办理退休，如果想要自己更早一些退休，其实参加城乡居民养老保险是比较合适的。

目前来看城乡居民养老保险，有一个特点就是在60岁之前，如果不具备15年的最低缴费年限，那么都是允许缴纳完成15年的费用可以一次性补交，然后就可以直接办理退休享受养老金的待遇。所以我个人建议，作为女性可以去选择参加职工养老保险，毕竟职工养老金的待遇水平相对是比较高的。

如果作为男性，我个人建议参加居民养老保险，因为毕竟这样的话就可以按照60岁的年龄去办理退休，不至于会遇到延迟退休。让自己提前享受到养老金的待遇，虽然说居民养老金可能比起职工养老金会比较偏低一些，但是你只要选择居民养老保险的高标准交费，每年5000块钱以上甚至高达七八千块钱，一样是可以享受到，跟职工养老金初始相同的待遇，实际上二者之间的差距并不会很大。

一般来说，这个问题与你的寿命有关，如果你的寿命比平均寿命短，答案应当是，54岁开始交养老保险是不太划算的。当然，如果你的寿命很长很长，可以比平均寿命长很多，54岁开始交养老保险还是很划算的。

一、54岁开始交社保，需要累计缴费15年才可以领养老金，也就是69岁才可以领养老金。按2019年中国人均寿命为77.3岁（比2015年提高1岁）计算，能够领取养老金的时间是8.3年。如果按照2015年时男性平均寿命为73.6岁、女性平均寿命79.4岁，各提高1岁来测算，现在的男性平均寿命为74.6岁、女性平均寿命80.4岁。那么69岁男性开始领取养老金，只能领5.6年了，女性则可以领长一点，为11.4年。

二、54岁交社保，一般都是灵活就业人员了，需缴纳的费用都需要个人承担了。按现在的最低缴费基数缴费，假如社平工资为6000元、最低缴费基数为3600元保持不变，则以灵活就业人员的缴费比例20%来计算，每年需缴费8640元，15年需缴费12.96万元。如果个人账户不计利息，则到69岁时时可以领取养老金1500多元。每年可以领取18000多元，需要7.2年才能领回12.96万元。对于按平均寿命只能领5.6年的男性来说，还差1.6年才能领回缴纳的钱，是不太划算的。而对于女性来说，领回本后还可以领4.2年，还是比较划算的。

三、一般的人满65岁后，身体可能就会出现这样那样的毛病，对于能活多久，那也是心中没有底的，因此，很多人不会选择在54岁时开始交养老保险。如果感觉自己的身体很健康，预期寿命会达到76.2岁及以上，交养老保险还是可以的。

综合以上情况，54岁交养老保险，对于男性来说，如果寿命只有平均寿命那么长或者低于平均寿命，那是不划算的，当然，如果寿命超过76.2岁还是划算的。而对于女性来说，由于平均寿命较长，一般来说54岁开始交养老保险还是划算的。为了使自己能在晚年有稳定的生活收入来源，还是要早一点缴纳养老保险为好。如果能在60岁时领到养老金，那对于晚年生活保障是有相当大的作用的。

以上是个人的见解，如有不当之处，请批评指正。

合适的。需要缴够15年。男性在45岁之前参保，交费15年后，正好60岁，达到退休年龄，此时也正好享受社保的退休待遇。女性在35-40岁参保，交费15年后，在50-55岁，也达到了退休年龄，此时也正好享受社保的退休待遇了。
法律依据
《中华人民共和国社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。