银行承兑汇票业务处理流程

业务流程银行承兑汇票业务
一、客户申请
（一）承兑申请人及保证人应具备的条件
1、承兑申请人条件：承兑申请人应为经工商行政管理机关核准登记的企业法人、个体工商户，并具备下列条件：
（1）、已经工商行政管理机关办理年检手续。
（2）、持有人民银行核发的贷款卡。
（3）、有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益。
（4）、除微型企业外，应有必要的组织机构和财务管理制度。
（5）、除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资比例符合国家有关规定。
（6）、在我行已开立基本账户或一般存款账户或个人结算账户，无不良信用记录。
（7）、贷款用途不违反国家法律、法规及有关政策规定。
（8）、经办行要求的其它条件。
2、保证人应具备的条件
（1）法人或其它组织为保证人的，应同时符合下列条件：
①依法经工商行政管理机关（主管机关）核准登记并办理年检手续。
②独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度。
③信用等级符合我行要求。
④具有代为清偿债务的能力。
⑤无逃废银行债务等不良信用记录。
⑥无重大经济纠纷。
其中境外机构为保证人的，须具备②、④、⑤、⑥项规定的条件。
（2）专业担保机构为保证人的，应同时符合下列条件：
①依照法律及有关规定办理注册及年检手续。
②担保基金经二级分行（含）以上机构认可
③有完善的法人治理结构和内部组织结构。
④自主经营、独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动。
⑤除事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的以外，需有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户，实行专项储存、专户管理。
（3）自然人为保证人的，应符合下列条件：
①拥有中华人民共和国国籍。
②具有完全民事行为能力。
③有合法的居留身份。
④有固定的住所。
⑤有合法收入来源和充足的代偿能力。
⑥无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录。
（4）以保证保险为担保的，须同时符合下列条件：
①符合《中华人民共和国保险法》的有关规定。
②保证保险险种已经保险监督管理机构批准。
③保险责任条款的约定原则上应当与承兑协议中承兑人的义务一致，至少应当与承兑申请人的按照借款合同的约定清偿借款本息等主要义务一致。
④保险金额、期限及保险人责任符合我行要求。
⑤投保人（借款人）全额投保保证保险并一次性缴清全部保费。
⑥经办行对保险赔偿金享有第一位的全额请求权。