首先贷款19万到账15万，扣掉了4万元的费用，无论这个费用是以何种名义收取的，都是不合法行为。我国的合同法规定，借款的利息不得预先从本金中扣除，利息从本金中预先扣除的，按照实际收到的借款数额归还借款并计算利息。另外借款19万，实际到账15万，款期3年，每月还款7000元。表明看借款19万，折合年利率为19.4%不属于高利贷。但是实际上由于只到账15万，那么每月还款7000的实际年利率为37.5%，已经超标。
