按年利率5.40%算，贷款20年：
等额本息还款方式，每月固定还款12280元，20年总计要还2947326元，其中还本金180.00万元，利息1147327元。
等额本金还款方式，首月还款15566元，以后每月减少33.75元，20年总计要还2767950元，其中还本金180.00万元，利息967950元。
后者比前者少179377元利息。
按你说的，等额本金的会少些
不过等额本金30年，不如等额本息20年
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