工薪家庭如何理财

最近遇到好多此类问题～
占分如下几大块儿吧：
一、记账
这是一个大前提，接下来的所有理财步骤都离不开记账。记账不一定要记得多详细，但是一定要条目清晰。你不必要几下今天买了些什么菜，但是需要记下“早餐”、”午餐“、”晚餐“等等。你不需要记下请朋友吃饭吃的什么，但是需要记下”请客吃饭“等等。你也不必要记下今天买了些什么衣服，但是需要记下”购物开支“等等。如此，你大概应该懂我的意思了。
记账的主要用处是帮你理清哪些开支是必要的维持生活不可缺少的，而哪些开支是维持社交所必需的，又有哪些开支是未来的支出中可以尽可能减少的。

二、对工资进行分类
现在，咱们先假设咱们每个月有5000块钱的工资。那么，根据个人情况，咱们可以对其进行一定的划分。这个划分要在你记账已经过了几段时间后才可以开展。下举例说明如何分类:
对于工资，我们可以分为：维持生活基本开支（包括还房贷、吃饭、出行、基本购物、水电气、物管、通信费用等等）、维持社交活动基本开支（包括请客吃饭、不可避免的宴会、需要赶礼的婚宴生日宴等等）和投资开支（包括购买保险、教育投资、基金、股票、债券等等）。而对于这三点，我们可以进行优化的主要在：维持社交活动的基本开支和投资开支这两方面。
对于前者，我们需要通过对我们记的账目进行分析，看看哪些社交可以减少，而哪些社交可以进行花费上的节省。比如跟特别要好的朋友一起聚会，如果在外面吃饭，往往几个人就可以500块钱往上走（喝酒的话，动则700往上走）；而实际上，中国古人讲究的请客人到家才是对客人最大的尊重这一点，我们往往可以在现代社会上用到朋友身上。这样一来，200块钱，就可以弄上很好的一桌，即使要喝酒，400块钱也足够了。而公司同事中午在外吃饭这种不必要的社交可以适度减少，偶尔与同事一起吃顿午饭就可以了，其他时候吃食堂或者自己带些简便的食物也不失为一种省钱的选择。
对于后者，通过对前者的优化后，我们可以节省出来一部分开支，对于这部分开支，我们就可以进行投资了。本文之前说到，教育投资这一块儿，这是对于有孩子的家庭来说的，这部分是个大部头，我们暂且按下不表，假设我们是一个没有孩子的单身贵族或者两口之家。
建议这部分空闲资金进行如下分类：
活期存款——活期主要是为了应对不时之需。
定期存款——主要是为了强制性存钱。
购买保险——意外险和医疗保险都非常必要！
金融产品投资——获取一定概率的”意外之财“。
前三者，根据各个家庭的情况而定。”金融产品投资“这一块儿，对于普通家庭，我个人会建议按照如下比例安排：
股票:股票基金:债券基金:货币基金=2:3:3:2。为什么这样划分？因为股票风险较大，但风险与收益率伴随，且资金要求较低（1000块钱也可以炒股）；股票基金则是一种把风险与收益捆绑对冲的一种投资产品，风险相对较小，但收益也相对要少一些；债券基金则更加安全，收益率也进一步减小；货币基金则主要是因其安全性，可以作为股票和其他基金投资的蓄水池以及中转站（类似一个国家中，中产阶级所起的社会作用）。
粗略地来讲，理财也就是上面这些情况了。

理财不是几段文字就可以说清楚的～而且上述方法都趋于保守，如果有进一步的投资兴趣，可以对投资理财进行系统的学习。介于打字较累，所以，我就不讲怎么系统学习了，如果需要再联系吧。

首先要学会记账，记录每天的收支，知道自己的收支明细，记账其实很简单贵在坚持，可以尝试使用记账软件，简单方便，如佳盟个人信息管理软件，适合大众人群的理财规划。然后就是要做好家庭理财计划，如消费计划、保险计划、医疗计划、子女教育计划等等。