P2P平台为什么要去中心化

P2P互联网平台是一个桥梁或枢纽，一般有这些玩家：用户(产生需求)、供应商(形成供应)、平台(公开市场)，涉及的角色多而复杂，兼顾各方的利益是个挑战。定位好用户，做好产品，在细分领域深耕细作，打造重度垂直的产品，用产品吸引和留存用户，是一种明智的选择。

P2P理想的模型应是这样：借款人在平台发布项目，出借人根据借款人在平台上公布的项目资料进行投资决策，平台只提供信息服务，借贷的法律关系由双方独立完成，由借款人承担还款义务，出借人独立承担投资风险。

P2P网贷原本是去中心化的典型案例，但是当前国内的网贷平台实际上并未去除中心化，很多平台在做类似金融机构做的事，借款人和出借人围绕着平台为中心进行借贷，平台承担了类似银行的职能，对借款项目进行风控，对出借人的资金进行本息担保，整个行业运行着心照不宣隐性刚性兑付的潜规则。

在这种情况下，平台就变得很“重”，既要有互联网能力，还要有金融业务能力，对团队的要求达到了前所未有的高度。同时，随着待收余额的增加，平台所承担的风险也与日俱增，这意味着和小贷或担保公司一样，规模受到资本金和杠杆的约束。因此，国内很难出现像美国Lending Club这样的纯信息中介平台。

所以去中心化不仅是监管的要求，也是行业发展的客观规律。

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