被保险人发生事故的，由保险公司负责赔偿。事故包括自然事故和人为事故，突发的、无意的、外来的和非疾病的事故都视为事故，车祸符合这一条件。
意外保险赔偿范围是，投保意外伤害保险，因意外身故，保险公司按照保额进行赔偿，意外伤残，保险公司按照，保险金额乘以该项残疾对应赔付比例，进行赔偿，意外保险附加意外伤害住院费用津贴保险，因被保险人意外伤害住院的，保险公司可按照每人每天一定金额标准支付住院医疗津贴。
意外险理赔时需要的材料具体如下：
1、保险单、被保险人清单或其他保险凭证；
2、被保险人身份证明；
3、与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和材料；
4、医疗费发票、住院结算明细表、用药清单；
5、医院出具的门诊病历、诊断证明、出院证明、转院证明及相关检查报告；
6、根据保单约定或保险人根据情况而提出的其他材料。
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