商业银行大额存单是什么

大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于7天，金额为整数，并且，在到期之前可以转让。
可转让存单最早产生于20世纪60年代的美国。由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限；上限往往低于市场利率水平。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。这样，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。
【拓展资料】
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一、大额存单的特征。
1.大额可转让存单不同于普通存款，作为一种市场化的标准化产品，有取代定期存款的效应，发行利率会一定程度上低于普通存款，当资金面偏紧时，银行为了锁定更低的融资成本，可能会发行更多可转让存单，因此，大额可转让存单的发行规模上升将会改善银行的负债成本。
2.商业银行发行的普通金融债在计算贷存比时可以予以抵扣，由于大额可转让存单有类债券属性，因此，银行发行大额可转让存单，在计算贷存比指标时可能会予以抵扣。
3.大额可转让存单的推出将会对中短端存款利率冲击较大。
二、大额存单的优点。
1.利率高。发行利率较普通定期存款略高，更贴近市场化利率水平。当前一般大额存单利率是在基准利率上浮40%，部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮30%左右。
2.流动性强。与普通定期存款相比，大额存单业务具有转让、质押功能，产品的特有属性使其具有较高的流动性。重要的是，大额存单业务提前支取时采用分档计息的方式，也就是说在提前支取时仍可有较高的利息收益。而定期存款要是提前支取的话只能拿到活期利率。
3.发行期限多样。大额存单发行产品期限包括：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、二年、三年、五年等九种。产品期限比定期存款丰富，甚至比银行理财产品的期限类型还多样。
4.风险低。大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与定期存款一样，均被纳入存款保险范围，使银行能够保证本金和利息。当然，大额存单的风险也远低于银行理财产品，甚至保本型理财产品。