为什么普通老百姓自己去银行无法办理贷款？

普通老百姓自己去银行办理贷款难，主要原因是银行为规避坏账风险将业务转向第三方中介，同时个人直接申请存在信息不对称、试错成本高等问题。具体如下：

• 银行规避坏账风险的策略

  坏账问题促使业务转移：近年来普通贷款业务形成大量坏账，银行为规避风险，将大部分贷款业务交给三方中介及担保公司办理。银行以各种资质不符推脱个人申请，甚至直接将客户转介绍给第三方机构。这些机构在银行内部交纳了保证金，银行将业务打包给三方中介机构，若出现贷款违约，三方机构先代为催收，无法追回逾期资金时，银行扣除第三方机构储备的保证金减少坏账。

  减少审批材料准备：银行将业务交给第三方机构后，自身减少了审批材料的准备工作，降低运营成本。

• 个人直接申请贷款的劣势

  信息不对称

  贷款方式选择有限：个人尤其是首次贷款者，对市面上金融机构了解不足，面对众多简介和数据易眼花缭乱。不同金融机构申请门槛不同，个人难以一家一家尝试，在一两家机构碰壁后，易认为是自身资质问题，而错过其他合适机构。

  不了解市场行情：个人在贷款前很难充分了解行业情况，盲目申请易被拒绝，降低贷款成功几率。而金融中介长期与各大贷款机构合作，熟悉每家机构条件、贷款额度等情况，能帮助借款人省心、省力、省时间。

  试错成本高：个人贷款试错成本高，每次申请都需投入时间和精力准备材料、等待审批。若多次申请失败，不仅浪费时间和精力，还可能影响个人信用记录。而贷款中介能降低试错成本，帮助借款人找到合适贷款方式。

  缺乏人脉和技术优势：个人在贷款时，若条件达不到银行要求，往往难以解决。而金融中介拥有自身人脉，熟悉贷款流程和标准，能在借款人遇到苛刻条件被拒绝时，想办法解决问题，甚至利用在银行的人脉关系打“擦边球”，帮助借款人拿到贷款（有重大问题者除外）。