自在人生养老年金保险怎么样，值得买吗？

自在人生养老年金险是招商信诺人寿保险公司承保的一款年金险产品。每年可领取的金额是固定的，我们分别来看看它在不同养老年金领取年龄下的收益率有多少：

综上所述：

1）选择55岁开始领取养老年金，收益率是相对最高的。

2）自在人生A保证20年可领取，如果领取期满可一直领取到终身，且是活得越久，领得越多，收益率越高。

3）年金险属于长期理财险，如果需要提早拿出来的话，需要按照退保处理。只能给付现金价值。就会发生亏损。

所以：

如果你在其他保障体系已经配置好后，有多余的闲钱可以考虑自在人生养老年金险；

如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买。

2. 自在人生养老年金退后的实际收益率

自在人生养老年金险保证可领20年，如果20年后仍在世，可继续领取。

接下来就分析一下，自在人生养老年金险退保后还能获得多少钱：

1）如果在领取年金前过世了，已交的保费会打水漂吗？

答案是不会的，这种情况会按照已交保费或现金价值，两者之间的最大值来给付。

2）如果才领了一年的年金就过世了，怎么办？

自在人生养老年金险有个保底设计，保证年金可领取20年，并且是有合同保护。

根据上面案例分析，如果到了60岁才领取一年75800块，就过世了。剩下19年的年金，也会继续按年给付，共计1440200元。实际收益率IRR也有4.25%。

3）如果领取满20年后，想退保了，还能领到钱吗？

活到80岁，领完20年年金后过世了，就没钱了，合同终止；若80岁还在世，领完20年年金后退保，保单还有现金价值。

根据上面案例分析，活到85岁时，共领取26年年金，合计1970800元。这时候退保，还能拿到现金价值，合计388067.2元。实际收益率IRR也有4.06%。

这基本代表着同类年金险，最高的收益水平。

这种情况共获得年金为：1970800+388067.2=2358867.2元。

所以，自在人生养老年金险是活的越久，收益越大。那怕中途有不测，已交的保费也不会是白交。

三、自在人生养老年金险值得买吗？

自在人生养老年金险的投保年龄范围很广，28天-65周岁。

有些年金险的投保年龄可能得从30岁才开始。

另外， 自在人生养老年金险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。无论是银行还是保险公司，都会有政府部门监管。

自在人生养老年金险的收益稳定而且也不低，活得越长，领的越多。是款值得投保的年金险。

整体来看，自在人生养老年金险是市面上实际收益率最高的产品，且有安全保障，投保规则人性化。

能保证未来20年的高利率收益。不过毕竟是年金险，想要短期就回本的话，可能不太合适。

更适合那些有闲钱并且想要稳定保本的朋友作为理财的一种方式。所以在配置年金险之前，要先配置好保障型保险。

如果想要了解更多，可以到奶爸保官网参考最新的产品测评，多对比分析，也会有不一样的选择。

自在人生保险产品由招商信诺承保，是一款养老年金保险。

我们先来看看它跟市面上的养老保险相比，性价比如何>>

《自在人生与市面上养老保险对比表》

下面我跟大家简单讲讲招商信诺的自在人生养老保险。

话不多说，直接上精华图：

为了给大家一个比较客观的评价，我从优缺点两方面进行分析。

一、自在人生A款优点

优点1、现金价值持续增长

开始领取养老金后，如果不想领了，可以随时退保，还可以拿回一笔金额不低的现金价值，如果保证领取期满后，依然有现金价值，此时退保，也可以拿回一笔钱。

优点2、 资金流动灵活

自在人生A款有减保、保单贷款的功能，如果需要资金的，可以通过减保或保单贷款来解决资金的燃眉之急。

优点3、 收益可观

假设30岁的李先生投保，每年交10000元，选择10年交，保额11730元，选择在55岁的时候开始领钱。那么从第55岁开始每年领取11730元保额，可以连续领取20年，也就是234600元。即总缴费10万元，共能领取23.46万元，这份固定收益杠杠的！

优点4、门槛低，交费、领取双灵活

自在人生A款养老年金险只要10000元就可以投保，门槛不高，而且交费方式可以是“年交”、“半年交”、“季交”、“月交”，可以灵活选择自己负担得起的交费方式，同时缴费期间可以选择10年、15年或20年，十分灵活。

在领取的时候，有3个阶段可以选择，分别是55岁、60岁、65岁，保证领取20年。

二、自在人生A款缺点

缺点1、不支持加保：如果中途想加大保额的话，这款产品就无法实现了。

缺点2、85周岁后无身故金：领取满20年，身故保险金为0，保障失效，这一点不适合有传承需求的朋友。

当然，除了这两个缺点之外，自在人生还隐藏着这些缺陷>>

 招商信诺【自在人生】：号称“养老危机终极者”的它有些不足

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资料来源：学霸说保险官网

招商信诺的自在人生分A款和B款，自在人生A款不久前已经下架。所以接下来奶爸分析一下自在人生B款的保障如何。

更多的年金险测评请看：《2020热门年金险测评：总有一款适合你》

自在人生B的保障内容：

在基本投保规则上，自在人生B款可接受30-55周岁人群投保，保障期限是终身，缴费期限可选10年、15年、20年。

保障内容分为养老保险金和身故保险金，那么自在人生B款年金险有什么亮点呢？

1. 可以保证领取20倍基本保额

很多人会担心一个问题，如果领着领着身故了，后续怎么办？自在人生B款保证领取则是比较实用。

就算被保人领取几年后身故了，按照合同的约定，减去已领取资金的基础上，会给足20倍基本保额。

2. 缴费期长，缴费压力小

自在人生B款最长可选择20年缴费，起投金额只要1万元。

对于收入稳定的工薪阶层，可以选择慢缴完成缴费计划，用时间的复利来换取较高的收益，实现最终的养老目标。

3. 保终身，活到老，领取到老

这款产品是保终身的，可以让我们提前锁定终身源源不断的现金流，保证年老还有舒适体面的生活。

总的来说，保证领取的年金险比较实用，起码保证这笔钱是铁定可以拿得到的，撇除了不少不稳定性。

除了不灵活外，领取还是挺高的，适合当养老金准备的。