万能保险的复利是按月计还是按年计？

例如平安世纪赢家，年交12000元，如果按月计复利，第一个月:12000x利率4.5%=540 第二个月:(12000+540)x利率4.5%=564.3 是这样算吗？还是年计的方式？

2026年09月16日 19:42

有5个网友回答

网友（1）：

万能险是按日计息，按月复息，按年通算。
以上算法错误！！
首先保险公司扣除初始费用和保障成本后，以保单中的现金价值为基数，
年交12000元，每年扣除初费用扣的保险费如下，第一年10275，二10900，三11150，四五111275，五以后11400元，
从第六年开始每年特别奖励240元直接进入现金价值，第15年的特别奖励2040元进入现金价值.
以第一年为例（10275-保障成本）*4.5%的N次方,N为年度数.
世纪赢家保障成本是很低的,第一年百元左右,具体以保单为准.
总体上来说,这是日前市场上初始费用最低的一款产品,也就意味着收益相对是非常好,持续交费才会有奖励,在保障基础上稳步增值收益最大化.

网友（2）：

所谓按日算、按月算都是噱头，年保底利率均在1.75~2.5%之间。
1、由于万能险要收取初始费用，首年是保费的50%，因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；
2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益；如果你是长寿星，60岁后必须隔几年补交一次保费，才能维持保单有效；
3、保险的强项在于保障，理财是软肋，理财险种基本赶不上5年期银行存款（至少25年内绝对如此）。

网友（3）：

首先,可肯定的回答你:是按月复利计息.
其次,不是用保费乘利率,而是用现金价值乘利率.
再其次,所谓之“世纪赢家”,就是少儿万能险,其保底利率是1.75%,超过部分是不确定的,（分红险的红利都是不确定的）目前世纪嬴家的分红利率是4.25

网友（4）：

合同上的都是年利率
如果说是月结，要把年利率除以12才是每月结息的利息

网友（5）：

万能险是按日计息，按月复息，按年通算。
以上算法错误