中等收入 家庭 保险

你已经有保险意识了这很好，但是仅仅有保险意识还不够，还应该对保险有一些基本的了解和认识，学习一些基本的保险知识。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？

保险分为：社会保险和商业保险。

社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。

个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时，可以得到相关方面的经济保障。你的收入不稳定，首先应该选择参加社保。

社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。对于参保者基本没有健康方面的要求，保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。你们孩子的年龄还小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。恕我直言，老人家可能是买不到商业保险了。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

至于买哪家保险公司的哪些产品，你可以在学习和了解中进行选择。

个人观点，仅供参考。

祝你好运 ！

您这个年龄正是资本原始积累阶段，您能有这个保险意识的确很不错。根据您简短的信息看出，您对自己的未来还是有规划的。科学买保险要先大人后孩子；先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等），尤其您这个年龄，意外险是一定要考虑的，还有合理的买保险要考虑诸多因素的：年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资（股票、基金、债券、房产等），孩子的教育，老人的赡养……，要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一买就是十几二十年缴费。所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面，因为保险缴费是和年龄直接挂钩的，年龄越大，费用越高，保障时间越短，还有科学规划保险是要把年交保险控制在家庭年收入的15—20%，寿险保额要是您年收入的5-10倍，这样才能合理规避潜在风险

以女35岁为例：
一、PICC人保健康--关爱专家定期重疾个人疾病保险
◆缴费年限：20年
保险金额10万元，20年保险期，每年保费：730元，享有以下保障：
1、重大疾病（31种）保险金：10万元
2、身故保险金：10万元

二、瑞福德--个人住院医疗保险（首年保费525元）
◆连续投保三年后，保证续保；
◆保障范围广泛，涵盖1056种手术；
◆续保年龄可达到70周岁；
保险利益：
基本部分 可选部分
档次 一般住院 重症监护病房 重大疾病 器官移植 手术医疗
补贴 住院补贴 住院补贴 保险补贴 保险补贴
二档 100元 400元 200元 120000元 6000元

三、新华人寿—定期寿险A款
保险金额20万元，保险期间20年，缴费期20年，每年保费480元：
1、身故保险金：20万元
2、伤残保险金：20万元

四、意外险：华泰--安心保A款
•由上海华康保险代理有限公司独家代理销售。
•每份A款120元，每人限购3份

每份保险利益：
1、因飞机意外身故/残疾 ： 40万
2、因火车、轮船意外身故/残疾 ： 20万
3、意外身故/残疾 ： 10万
4、意外医疗费用 ： 3000元 （50元免赔后按照90%赔付）
5、意外烧烫伤 ： 10万
6、意外伤害住院津贴 ： 30元/天 （3天免赔，最高给付90天）
7、意外骨折保险 ： 1500元

五、【少儿保险精选之三】平安少儿成长快乐保险卡（10万元住院保障）
保险费用：0-2周岁： 350元；3-18周岁：150元
投保份数：每人限购1份
1、意外及疾病身故： 30000元
2、意外医疗： 5000元
3、住院医疗（意外和疾病）： 10万元
4、重大疾病：10000元

给您推荐3款平安公司的产品
1,纯理财型:平安富贵无忧保险理财计划,针对高端客户.短期投资长期收益
2万/份起卖.
案例:
黄先生45岁投保,年交保费90070元,连续投入3年.总投资270210元,就有如下收益
固定收益:每两年领取9000元,直到终身,到88岁共领取189000元.
累积生存金:如果黄先生一直没有领取,生存金放在公司累积生息,到88岁高达374559元
分红收益:到88岁,按中当分红(4.75%月滚息利率)演示,累积红利可高达491751元
现金价值:88岁时,现金价值为261630元
合计生存利益:1127940元
*本计划还可以附加专属的"平安附加富贵人生提前给付重大疾病保险"和"平安附加豁免保险费重大疾病保险(2007)",人生路上保障28种重大疾病,让您一生无后顾之忧!

2,平安智盈人生终身寿险(万能型):
产品特点:1,保额自选 灵活可变 2,投资保底 理财方便 3,持续交费 奖励多多 4,缓期交费 保障不变 5,保单价值 透明公开
保险责任:
被保险人因疾病或意外身故,身故金为保单价值的105%和基本保额两者取大,主险合同终止.
保险金额:
万能寿险保额确定与传统险不同,可户在投保万能寿险时首先要选定一个基本保险金额,而基本保险金额则是在一个保额区域内选出,即最高限额与最低限额.
即期交保险费小于6000元时,最低基本保额不得低于期交保费的20倍;期交保费大于6000元(含)时,最低基本保额不得低于期交保费的5倍,且不得低于12万元.

此寿险4000元/份起卖,上至6000元/份.追加不封顶
通俗点讲,打比方现在一活期存折摆您面前,你往里面存钱.自从第一次存钱开始您就拥有最低17万的保障额度.而且您的利率按照银行的定期存款利率给付,甚至更高,再有是每月结算一次利息
万能寿险可附加的险种有:
*平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险
*附加守护医生终身医疗保险(2007)
*附加豁免保险费重大疾病保险(2007)
*附加住院日额医疗保险(2007)
*平安附加住院费用医疗保险(A,B)/附加健享人生住院费用医疗保险(A,B)
*平安附加无忧意外伤害医疗保险
*平安附加无忧意外伤害保险
*平安附加意外伤害住院日额医疗保险(2004)
*附加残疾意外伤害保险(2004)
此产品在终身让您有一个保障的基本下同时规划了您一生的财务问题

3,如果您想给孩子投保,推荐您平安世纪天使少儿保险计划--加倍呵护计划
主险险种特色:
*少儿投保 一生平安
*未来成年 三倍保障
*爱心投资 永无上限
*高额返还 终身相伴
*保单贷款 灵活方便
*经营利益 分红连年
保险责任:
1,生存保险金
被保险人于本主险合同生效之日起每满三周年时仍生存,我们按基本保险金额的12%给付生存保险金
2,身故保险金
若被保险人于18周岁的保单周年日之前身故,公司返还所交保费并按照年增长率2.5%单利增值,本主险合同终止
若被保险人于12周岁的保单周年日之后(含),公司按三倍基本保险金额给付身故保险金,本主险合同终止.

保单红利:
红利将于保单周年日分配给投保人,公司将每年就保单红利的有关资料以书面形式通知投保人,投保人在投保时可以选择以下任何一种红利领取方式:
*累计生息
*抵交保费
*交清增额(推荐)

生命尊严提前给付
在主险合同生效之日起一年后,被保险人经医院诊断确定为严重疾病末期,经医院医师认定其所患疾病依现有医疗技术无法治愈,且根据医学及临床经验其平均存活期间在6个月以下者,可向我们申领提前给付保险金,但申领以1次为限

投保规则:
寿险风险保额 0-17周岁不计风险保额,18周岁以上按三倍基本保额计算
投保年龄 0岁(出生满28天且健康出院的婴儿)-17周岁
保险金额限制 进本保额由客户与保险公司约定,无规定最高限额
最低保费限制 4000元/年

健康天使组合(带附险,可根据实际情况选择)
生存保障
重疾保障
保费豁免
身故保障
组合特色:
*0-17周岁均能投保
*每三年一返还,终身领取,支持少儿成长,教育,婚嫁,创业
*成年后三倍身故给付,彰现人生价值
*终身重疾保障,子女健康无忧
*重疾给付后主险基本保额不变,生存返还不变
*重疾豁免保费,体现人性关怀
*享受分红,共享公司经营成果
不知道能不能帮到您,现在平安公司以成为国内保险行业领跑者.更是挤身全球保险行业前四名.全球500强企业.相信您选择我们就是选择平安!
最后祝您一生平安!
(纯手工制造 无拷贝嫌疑.如有疑问请电联,联系方式见个人资料)

您公司购买的保险保额多少呢？建议先把这些情况了解了再考虑补充什么保险。如果公司的保障足够的话，可以不补充，如果不够，做适量补充。
妻子目前没有重疾，意外方面的保障，这是主要需要考虑的。
保险计划的设计还需要把家庭支出，负债情况，理财偏好，赡养父母情况等考虑进去，再确定保额和险种。
建议保费支出在家庭年收入的10%左右，不会对经济造成压力。
因为您提供的资料有限，不足以设计出保险计划，所以希望能补充更详细的资料。您也可以点击在线交谈，了解您的情况后做进一步分析。